استعمال بطاقتك الائتمانية يُعَدُّ وسيلة فعّالة للاستفادة من مكافآت الإنفاق وفي الوقت نفسه تحسين تصنيفك الائتماني. هذا بالإضافة إلى إمكانية إدارة أموالك بشكل أكثر مرونة، حيث تمنحك القدرة على شراء البضائع والخدمات فوراً وتسديد مبلغ الشراء لاحقاً. ومع وجود مجموعة متنوعة من بطاقات الائتمان والمكافآت المختلفة، قد يكون تحديد البطاقة المناسبة لك أمراً صعباً.
في هذا الدليل، سنقوم بشرح استخدامات بطاقات الائتمان وكيفية عملها، بالإضافة إلى ما يجب مراعاته عند تقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمانية. سنقوم أيضاً بتوضيح بعض المصطلحات الأساسية والميزات الهامة التي يجب أن تنتبه لها عند قيامك بمقارنة بين بطاقات الائتمان.
ماذا نعني بمصطلح “الائتمان”؟
ببساطة، الائتمان هو المال الذي يتم استدانته.
في حين تمكنك بطاقة الخصم من الوصول إلى الأموال التي تملكها في حسابك المصرفي، بطاقة الائتمان تتيح لك الوصول إلى أموال مُقَتَرَضة من البنك الذي تتعامل معه.
باختصار، بما أنها أموال مُقَتَرَضة، سيتعين عليك دفع فوائد على الرصيد المستخدم من بطاقة الائتمان في حال عدم تسديده بالكامل في نهاية كل شهر.
البطاقة الائتمانية”Credit Card”، نوع من البطاقات يتم إصداره عن طريق البنك وتوفر ميزة الدفع قبل توفر المال. أي تقديم التسهيلات المالية في عملية الشراء أو الحصول على الخدمات، تماماً كعملية اقتراض مُصغرة.
ما هي استخدامات بطاقات الائتمان؟
السماح بإجراءات الشراء الكبيرة
تأتي بطاقة الائتمان بفوائد كبيرة، منها القدرة على تقسيم تكاليف المشتريات الكبيرة بشكل مناسب. سواء كنت تستخدمها لدفع الإيجار على مدار السنة، حجز إجازة مميزة، أو حتى شراء ساعة فاخرة، تمكنك بطاقة الائتمان من تقسيط التكلفة على مدى الوقت وسدادها شهريًا مع دفع الفائدة المناسبة. قد يهمك أيضا إدارة المصاريف المنزلية شهريا.
بعض بطاقات الائتمان توفر فترة شراء خالية من الفائدة، وتتراوح مدتها بين 3 و24 شهرًا أو حتى أكثر. خلال هذه الفترة، لن يتم تطبيق أي فائدة على المشتريات طالما أنك تسدد الحد الأدنى المطلوب كل شهر. ويجدر بالذكر أنه بعد انقضاء فترة الشراء خالية من الفائدة، أو في حالة عدم توفر تلك الفترة، سيتم فرض فوائد على رصيدك بنسبة مئوية سنوية ثابتة.
إمكانية تحويل الرصيد
باستخدام البطاقة الائتمانية، يمكنك أيضًا تقديم طلب لتحويل الرصيد مباشرة إلى حسابك المصرفي.
بناء تصنيف الائتمان
استخدام بطاقتك الائتمانية يُعَدُّ وسيلة فعّالة لبناء تصنيف الائتمان الخاص بك، طالما قمت بالسداد في الوقت المحدد كل شهر ولم تتجاوز حد الائتمان الخاص بك (الحد الأقصى الذي تمكنت منه). عند تقديم طلب للحصول على قرض أو رهن عقاري، سيقوم البنوك والمقرضون بالتحقق من تصنيف الائتمان الخاص بك.
الحصول على حماية للمشتريات
تقدم بعض بطاقات الائتمان حماية إضافية للمشتريات ضد السرقة والضرر العرضي، سواء كانت مشترياتك الدنيا أم كبيرة.
توفر بعض البطاقات أيضًا فترات زمنية إضافية للضمان على العناصر التي تشتريها باستخدام البطاقة، مما يساعد في تغطية تكاليف الإصلاح أو الاستبدال. ويمكن أن تقدم بعض البطاقات التأمين ضد مخاطر السفر، مما يشمل تكاليف الإلغاء أو الأمور الطبية عند التنقل خارج البلاد.
تخصيص صندوق طوارئ
من الجيد أن تحتفظ بصندوق طوارئ مخصص لتغطية أي نفقات مفاجئة. يمكن استخدام بطاقة الائتمان كوسيلة للتغلب على مشكلات مالية غير متوقعة مؤقتًا،
لماذا لا يفضل الكثيرون إصدار البطاقة الائتمانية”Credit Card” ؟
لأنها سلاح ذو حدين وفي حال استخدمت بشكل خاطئ سوف يترتب على الفرد التزامات وغرامات وبالتالي تصبح مصدر تبذير لا ادخار.
متى تكون البطاقات الائتمانية”Credit Card”كرت الإنقاذ؟
الحاجة لشراء أمر ضروري دون امتلاك المال في الوقت الحالي، بالإضافة لصعوبة الانتظار حتى استلام الراتب، من الأمثلة الأكثر بساطة ومرونة.
من الاستخدمات المهمة أيضاً، في عمليات الشراء من المحال التجارية أو تعبئة الوقود وحتى في دفع الفواتير كالماء والكهرباء والانترنت. إذاً، استخدام البطاقة الائتمانية ليس سيئاً كما يظن البعض!ولكن يرتبط بالقدرة على التحكم بالمصاريف وإمكانية السداد في الوقت المحدد.
قبل الإصدار، اسأل عن فترة السماح للدفع دون ترتب الفوائد، وتختلف فترة السماح من بنك لآخر فاحرص على سؤال البنك الذي تتعامل معه حتى لا تقع في الفخ!
ميزات البطاقة الائتمانية
1.الأمان؛ إذا تمت سرقة البطاقة في أسوأ الأحوال فيُمكن إخبار البنك لإيقاف البطاقة.
2. إمكانية الدفع من أي مكان في العالم.
3. إمكانية توفير المال في حال الحاجة الضرورية، والسداد لاحقاً.
4. الاستفادة من برنامج مكافآت، اسأل البنك عن كيفية الاستفادة من النقاط التي يتم تجميعها.
من مساوئ البطاقة الائتمانية أنها قد تزيد من مصروف بعض الأفراد لضمان وجود استمرارية في الدفع.
وهُنا تكمن استفادة البنوك، حيث عدم الالتزام بالسداد يعني الفوائد والأرباح الإضافية للبنك.
شروط إصدار البطاقة الائتمانية
1. العمر فوق الـ 21 عاماً ووجود دخل شهري.
2. في حال عدم وجود دخل شهري، تتم العملية بإيداع مبلغ يحدده البنك.
اتساع الخدمات المصرفية والربط مع شبكة الانترنت سهَّل الكثير من المعاملات، احرص على الاستفسار عن الخدمات البنكية المُقدمة، واطلب شرحاً وافياً عن كيفية تجنب أي فوائد أو غرامات وتعرف على طرق الاستفادة من الخدمات المقدمة بشكل إيجابي.
